ما يمكن توقعه عند فتح حساب الوساطة

ما يمكن توقعه عند فتح حساب الوساطة إذا كنت تقرأ هذا، قد تكون تخطط لفتح حساب وساطة. قد ترغب في الاستثمار من أجل التقاعد أو تعليم الطفل، أو ببساطة في محاولة لتنمو بعض النقود لديك جانبا. يشرح هذا المنشور ما يمكن توقعه إذا لم تقرر فتح حساب وساطة، بما في ذلك ما هي المعلومات التي سوف يطلب منك أن تقدم، ما هي القرارات سوف يطلب منك لجعل، ما هي الأسئلة يجب عليك أن تسأل وسيط الخاص وما هي حقوقك كعميل من شركة وساطة. معلومات سيطلب منك لتوفير عندما تقرر فتح حساب، وسوف يكون هناك لاستكمال الأوراق. وسوف يشمل ذلك تطبيق حساب جديد. والتي يمكن أيضا استدعاء شركات الوساطة شكلا حساب جديد، فتح الحساب شكل أو شيئا من هذا القبيل. وهذا النموذج يتطلب منك تقديم بعض المعلومات عن نفسك، وكذلك يطلب منك اتخاذ قرارات معينة حول حسابك. كما هو موضح في مزيد من التفاصيل أدناه، وسطاء تستخدم هذه المعلومات لأغراض عدة، بما في ذلك التعلم عنك والاحتياجات المالية الخاصة بك وتلبية بعض الالتزامات التنظيمية. في حين قد يستغرق قليلا من الوقت لملء الطلب، فمن المهم للإجابة على الأسئلة المتعلقة بتطبيق بدقة. لذلك، تأكد من قراءة الطلب والاتفاقات وغيرها من الوثائق المرفقة للشركة الوساطة يمنحك بعناية - وطرح الأسئلة حول أي شيء أنت لا تفهم. في تطبيق حساب جديد، جنبا إلى جنب مع غيرها من المعلومات، عليك أن المرجح أن يطلب منك تقديم الخاص بك: قواعد لجنة الاوراق المالية والبورصات (SEC) وهيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) - وهو تنظيم الأوراق المالية صناعة تتطلب شركات الوساطة لطلب هذه المعلومات لعدة أسباب: الضمان الاجتماعي أو أي رقم التعريف الضريبي. مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وغيرها من المؤسسات المالية، يجب أن شركات الوساطة تقريرا إلى دائرة الإيرادات الداخلية الدخل الذي تجنيه على الاستثمارات الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك، بموجب قانون باتريوت لعام 2001، يمكن للمؤسسات المالية استخدام رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك للتحقق من هويتك عند فتح حسابات الوساطة من أجل المساعدة في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ترخيص أو جواز السفر معلومات السائق، أو معلومات عن غيرها من الهوية التي تصدرها الحكومة: وهذا أيضا يمكن أن يساعد الوسيط الخاص تمتثل لالتزاماتها بموجب قانون باتريوت. الوضع الوظيفي، والمعلومات المالية، هذه دخلك السنوي وصافي الأهداف قيمتها والاستثمار: جمع هذه المعلومات يساعد الوسيط الخاص للوفاء بالالتزامات التنظيمية. على سبيل المثال، إذا كان الوسيط الخاص بك هو يوصي الاستثمارات لك، تتطلب قواعد المجلس الأعلى للتعليم وFINRA أن الوسيط الخاص بجمع هذه المعلومات. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن للمعلومات يساعد الوسيط الخاص بك تحديد توصيات استثمارية مناسبة لك. لاحظ أن المصطلحات المستخدمة لوصف أهداف الاستثمار كثيرا ما تختلف عبر شركات الوساطة والتطبيقات حساب جديد. قد تسمع عبارات مثل "الدخل"، "النمو"، "المحافظ"، "معتدلة"، "عدوانية" و "المضاربة". إذا كنت لا تفهم الفروق بين هذه الشروط، نسأل سيط لشرح أو إعطاء الأمثلة. تأكد من أن وصف أهدافك المالية، والاستعداد لتحمل مخاطر الاستثمار، وعندما كنت تتوقع في حاجة إلى الأموال في حسابك بأكبر قدر ممكن. تكون دقيقة عند تقديم المعلومات المطلوبة على هذه النماذج. وسيط الخاص بك استخدام المعلومات لفهم احتياجاتك المالية وتلبية بعض الالتزامات التنظيمية. بالإضافة إلى ذلك، كنت يشهد بأن المعلومات التي قدمتها دقيقة عند التوقيع على طلب حساب جديد. قرارات سيطلب منك لجعل وشكل حساب جديد كما يطلب منك اتخاذ بعض القرارات الهامة حول حسابك، بما في ذلك كيف سيتم دفع ثمن المعاملات الخاصة بك، وكيف سيتم إدارة أي نقد غير المستثمرة والتي سيكون لها السيطرة على حسابك. هل تريد حساب الحساب النقدي أو قرض الهامش؟ معظم شركات الوساطة نوعين على الأقل من حسابات حساب النقدية وحساب قرض هامش (المعروف عرفا باسم "حساب الهامش"). في حساب النقدية، يجب أن تدفع للأوراق المالية الخاص بك بالكامل في وقت الشراء. في حساب قرض الهامش، على الرغم من أنك يجب أن تدفع في نهاية المطاف للأوراق المالية الخاص بالكامل، يمكن أن الوسيط الخاص تقدم لكم الأموال في وقت الشراء، مع الأوراق في محفظتك تخدم كضمان للقرض. وهذا ما يسمى شراء الأوراق المالية "على الهامش". العجز بين سعر الشراء ومبلغ من المال كنت وضعت في هو قرض من شركة وساطة، وسوف تتحمل تكاليف الفائدة، تماما كما هو الحال مع أي قرض آخر. هناك المخاطر التي تنشأ من شراء الأوراق المالية بالهامش التي لا تأتي مع معظم أنواع أخرى من القروض. على سبيل المثال إذا كانت قيمة الأوراق المالية الخاصة بك تنخفض بشكل كبير، قد تكون خاضعة ل"نداء الهامش". وهذا يعني أن شركة وساطة إما (1) تتطلب منك إيداع النقد أو الأوراق المالية إلى حسابك فورا، أو (2) بيع أي من الأسهم في حسابك لتغطية أي shortfall - دون ابلاغ لكم مقدما للبيع. شركة الوساطة تقرر أي من الأوراق المالية لبيعها. حتى إذا كانت الشركة تمنح لاحظت أن لديك عدد معين من الأيام لتغطية العجز، الشركة قد لا تزال تبيع الأوراق المالية قبل انتهاء هذا الإطار الزمني. أيضا، قد تتغير الشركة، في أي وقت، العتبة التي يمكن للعملاء أن تخضع لنداء الهامش. تأكد من قراءة بعناية طلبك حساب جديد وأية وثائق أخرى أن وسيط يمنحك عن حسابات القروض الهامش. تأكد من أنك تفهم كيفية عمل هذه الحسابات قبل التوقيع لأحد. مع بعض الشركات، قمت بالتسجيل للحصول على حساب القرض هامش افتراضيا إلا إذا كنت تشير إلى خلاف ذلك على التطبيق. إذا قمت بفتح حساب الهامش، ولكن عليك دفع للأوراق المالية الخاص بك بالكامل في وقت الشراء، وكنت لا تتحمل أية مخاطر أكثر مما كنت في حساب النقدية. لمزيد من المعلومات حول حسابات القروض الهامش، قراءة FINRA والمستثمر تنبيه، الاستثمار مع الأموال المقترضة: لا "الهامش" للخطأ. ملاحظة: على الرغم من اتفاقيات القروض هامش تستخدم عادة للسماح للمستثمرين لشراء الأوراق المالية بالهامش، بعض الشركات تسمح عملائها الحصول على قروض لأغراض أخرى. في اتصال مع هذه القروض، وهي شركة قد يطلب من العميل التوقيع على اتفاق الهامش. قبل أن اقتراض المال من الوساطة شركتك، لأي سبب من الأسباب، يجب التأكد من أنك تفهم تماما شروط وتكاليف وعواقب. كيف تريد لإدارة النقدية المستثمرة الخاصة بك؟ أحيانا هناك النقدية في حسابك التي لم يتم استثمارها. على سبيل المثال، قد أودعت فقط المال في حسابك دون أن يعطي تعليمات حول كيفية استثماره، أو قد يكون لديك التوزيعات النقدية المستلمة أو مصلحة. شركة الوساطة الخاصة بك عادة سوف تضع أو تلقائيا "اكتساح" - من النقدية في برنامج إدارة النقد (المعروف عرفا كبرنامج "الاجتياح النقدية"). على التطبيق الخاص بك حساب جديد، شركة وساطة قد يطلب منك لتحديد برنامج إدارة النقد. برامج إدارة النقدية توفر فوائد ومخاطر مختلفة، بما في ذلك معدلات فائدة مختلفة وتغطية التأمين. تأكد من أنك تفهم ملامح مختلفة من برامج إدارة النقد التي تقدمها شركتك حتى تتمكن من اتخاذ قرار مستنير إذا طلب منك أن تختار واحدة. الذي سيتخذ القرارات النهائية لحسابك؟ سيكون لديك القول الفصل في قرارات الاستثمار في حسابك إلا إذا كنت تعطي "السلطة التقديرية" في الكتابة إلى شخص آخر، مثل المهنية المالي الخاص بك. مع سلطة تقديرية، وهذا الشخص قد تستثمر أموالك دون استشارة لكم عن السعر، وكمية أو نوع من الأمن أو توقيت الصفقات التي يتم وضعها لحسابك. بعض الشركات تسمح لك للإشارة إلى من يملك السلطة التقديرية على الحساب مباشرة على تطبيق حساب جديد، في حين أن البعض الآخر يتطلب وثائق منفصلة. قد يكون هناك أنواع أخرى من السلطة التي قد تقدم على حسابك، بما في ذلك التوكيل والامتيازات التجارية المصرح بها. تأكد من التفكير في المخاطر التي ينطوي عليها السماح شخص آخر لجعل القرارات بشأن المال الخاص. فتح الحساب وثائق أخرى قد تأتي تطبيق حساب جديد مع غيرها من الوثائق مثل "اتفاقية العميل"، "البنود والشروط" أو ما شابه ذلك. هذه الوثائق، جنبا إلى جنب مع قوانين الدولة والفيدرالية المطبقة بالإضافة إلى قواعد المجلس الأعلى للتعليم وFINRA، يحكم العلاقة الوساطة الخاصة بك. تأكد من أن تسأل عن نسخ إذا لم يكن لاستقبالهم وتحميل أو طباعة نسخ من هذه السجلات الخاصة بك إذا كنت مزاولة العمل مع شركة وساطة عبر الإنترنت. تأكد من أن تأخذ الوقت لمراجعة بعناية كل المعلومات الواردة في هذه الوثائق، سواء كنت فتح حسابك شخصيا في مكتب وسيط الخاص بك أو ملء النماذج الخاصة بك في المنزل أو عبر الإنترنت. وعدم التوقيع عليها إلا إذا فهم دقيق وافقت على الشروط والظروف التي تفرض عليك. تحقق من وسيط الخاص إذا لم تكن قد فعلت ذلك، تأكد من إطلاعك على خلفية شركتك وسيط وساطة قبل فتح حساب معهم. على الرغم من أن التاريخ خالية من التسجيل أو الترخيص المشاكل والإجراءات التأديبية أو الإفلاس هو ما يضمن لنفسه في المستقبل، والتحقق من وسيط الخاص وشركة مقدما يمكن أن تساعدك على تجنب المشاكل. بحث عن وسيط الخاص وشركة على FINRA Brokercheck من خلال الذهاب الى FINRA / Brokercheck او من خلال الدعوة (800) 289-9999 المجاني. أيضا التأكد من أن أرقام الهواتف والعناوين التي وسيط الخاص وشركة وساطة تعطيك قدر من المعلومات الاتصال بهم تتسق مع تلك المذكورة في Brokercheck. من المعروف أن هوية اللصوص لسرقة الهويات من السماسرة المشروعة وشركات الوساطة حتى يتمكنوا من الحصول على المعلومات الشخصية الخاصة بك! لطرح أسئلة وطرح الأسئلة تساعدك على استثمار بحكمة وتجنب المشاكل. بغض النظر عن مستوى خبرتك الاستثمار، لا تخجل أو ترهيب، انها أموالك. وفيما يلي قائمة للحصول على انك بدأته. هذا حساب الهامش أو حساب النقدية؟ هل يمكن ان توضح الاختلافات بين الاثنين؟ ما هي الخيارات أقوم وفيما يتعلق ببرامج الاجتياح النقدية؟ ما هي ميزات مختلفة، بما في ذلك أسعار الفائدة وتغطية التأمين الفدرالية؟ إذا كانت الشركة تقدم كل من ودائع البنوك وصناديق أسواق المال، ما هي مزايا وعيوب اختيار واحد على الآخر؟ والذين يسيطرون على عملية صنع القرار في حسابي؟ كم مرة سوف أحصل على كشوفات الحساب؟ والذين يقدمون البيانات وسيكونون على الانترنت أو في ورقة؟ نصيحة: إن شركة الوساطة التي تقوم بفتح حساب مع قد لا تكون واحدة أن يرسل بيانات حسابك. تستطيع فتح حساب مع شركة عرضه. مما يجعل التوصيات، ويأخذ وينفذ أوامرك ولها ترتيب مع المقاصة وشركة يحملها. وهو واحد لوضع اللمسات الأخيرة ("تسوية" أو "واضحة") تداولاتك وحيازة الأموال أو الأوراق المالية. هناك أيضا الشركات التي تأخذ وتنفيذ الأوامر وتسوية الصفقات. إذا كنت تعمل مع شركة عرضه، قد تتلقى بيانات من شركة المقاصة. معرفة ما هو نوع من شركة فتح حساب مع والذين سوف نرسل لك كشوفات الحساب. سوف تتلقى كشف الحساب مرة واحدة على الأقل كل ربع سنة. وسيتم تسجيل الأوراق المالية بلدي باسمي أو باسم الشركة؟ هل يمكن ان توضح الاختلافات بين الاثنين؟ نصيحة: إذا كان يتم تسجيل الأوراق المالية في اسمك أو اسم شركة وساطة يمكن أن تؤثر على كيفية قريبا تتلقى الأرباح الخاصة بك والفائدة، والسهولة التي يمكنك بيع الأوراق المالية الخاصة بك وأنواع الاتصالات تتلقى مباشرة من المصدر ل الأوراق المالية، من بين أمور أخرى. لمزيد من المعلومات، راجع "القابضة لديك أوراق المالية-الحصول على الحقائق" على موقع المجلس الأعلى للتعليم في sec. gov/investor/pubs/holdsec. htm. ما هي جميع الرسوم المتعلقة بهذا الحساب؟ كم هي اللجان؟ هل هناك أي صفقة أو استشارية رسوم أخرى؟ رسوم لعدم الحفاظ على الحد الأدنى للرصيد؟ صيانة الحساب، ونقل الحساب، حساب الخمول، رسوم التحويل أو أية رسوم أخرى؟ ما هي الخدمات التي أتلقى مع هذا الحساب؟ من اتصل به إذا كان لدي سؤال أو استفسار بخصوص حسابي؟ ما هي الطرق المختلفة يمكنني الاتصال بممثل حسابي أو له أو مدير أعمالها؟ هاتف؟ البريد الإلكتروني؟ مكتب الفرع المحلي؟ كما يمكنك مراقبة حسابك بعد فتح الحساب الخاص بك، يجب مراقبة نشاطها بشكل منتظم. تأكد من مراجعة كافة كشوفات الحساب الخاص وإقرار التجارة عن أي أخطاء أو أي المعاملات التي لم يأذن. إذا كنت ترى أي دليل على التداول أو أخطاء غير المصرح به، واخطار بك وسيط، والمشرف وسيط أو إدارة الالتزام شركة وساطة على الفور لزيادة حماية حقوقك. تأكد من تدوين الملاحظات في أي محادثات لديك مع مؤسستكم المتعلقة بمثل هذه النزاعات، لارسال الشكاوى الخاص في الكتابة، وكذلك والاحتفاظ بنسخ من هذه الملاحظات وجميع المراسلات المتعلقة بهذه المنازعات عن السجلات الخاصة بك. اسأل نفسك ما إذا كانت الاستثمارات الخاصة بك وتلبية توقعات وأهدافك وما إذا أهدافك قد تغيرت. لا الاستثمارات الخاصة بك لا تزال تظهر ليكون لك الحق، وما هي المعايير التي سوف تستخدمها لتحديد موعد للبيع؟